最近有位网友跟我咨询保险方面的问题，原因是他想帮自己老婆买一份重疾险，还有一位小伙伴则是想给自己老婆买一份年金险，因为觉得她退休保障不够充足。

言归正传，这位小伙伴的诉求比较简单，就是因为他的妻子过去曾做过甲状腺手术，并且是乙肝病毒携带者，所以投保遇到了不少的困难。

我的首推是星悦重疾这一款，非慢性肝炎且检测值特定单位可投，甲状腺结节穿刺或者手术摘除，且结果良性也是可投的，甚至乳腺结节也是可以投的。起初问了很多渠道，这款产品均已下架。后来终于找到一个在售的平台，但是很遗憾只能35岁以下的人士投保，而客户刚好是36岁。

不过今天我又在另一个平台找到了这款产品，其实投保年龄是到50岁的，不过还没想好要不要再推给对方看一下，毕竟保险这种东西，其实认同的人你不说别人也认同，不认同的说一千道一万，他只会觉得你是为了赚他的钱。这是新款二维码，感兴趣的自己扫描看看具体信息吧。

而康惠保2020版本，因为对甲状腺结节这部分是除外责任，所以被我排在了第三位，不太建议，毕竟其实风险最大恰恰就是我们以往得过的病啊。除外有点坑。

再后面继续寻找到了光大超级玛丽plus版本，健康告知比较宽松，不放心的话，点击智能核保，直接对号入座，也是可以通过的。

此外，昆仑健康保的健康告知也比较宽松，但因为健康告知中对肝炎的概念不太确认，智能核保中又没有找到乙肝病毒携带者这一选项，建议还是提交体检报告走人工核保比较好些。

如果实在是因为情况不太乐观，没有合适的重疾产品可以选择，建议客户选择住院险+百万医疗险/防癌险来配置的，尽最大可能降低家庭风险。这种情况，反而花的钱还少些呢。

我这里总结的也不够全面，很多重疾产品的健康告知算是比较宽松的。很多客户在投保前认为自己身体很健康，但是投保时一定要仔细阅读健康告知部分，一条一条过，如果有不太确定的部分，先智能核保，一般都能找到对应的问题，如果找不到或者不能通过，还有人工核保这条路可以走的。

此外保险条款部分，最值得多看的，除了健康告知这种投保条件外，还应该认真看除外责任是什么，尤其是对于等待期出险之类的规定，都要仔细阅读，毕竟是花大钱的东西，自己再三确认，肯定是有益无害。

最后就是重疾的发生虽然越来越多，但我还是希望重疾险的购置最后大家都用不上，而是花少量的钱买个安心吧。

如果，你有保险配置需求，不是标准体，欢迎加芊芊个人微信347971999，进行咨询。我会尽最大可能帮你解决你的问题，毕竟我身后也有一堆专业人士呢。